ИИС: что это, особенности, как работает и как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Бизнес
Содержание
  1. Индивидуальный инвестиционный счёт — что это
  2. Сколько можно заработать на ИИС, и как посчитать доходность?
  3. Возвращаемся к нашему примеру и считаем доходность:
  4. Верните 13% от суммы инвестиций
  5. Что нужно для оформления ИИС
  6. Как получить налоговый вычет по ИИС
  7. ИИС: преимущества и ограничения
  8. Преимущества
  9. Ограничения
  10. Где открыть ИИС в 2023 году?
  11. В каком банке можно открыть ИИС?
  12. Когда нецелесообразно открывать ИИС
  13. Плюсы и минусы ИИС
  14. Преимущества
  15. Недостатки:
  16. Как изменятся ИИС в будущем
  17. Можно воспользоваться налоговым вычетом по ИИС и параллельно другими вычетами?
  18. Какой вычет выбрать: А или Б
  19. Право на получение налогового вычета
  20. Первый вид — Вычет на взнос
  21. Второй вид — Вычет на доход
  22. Особенности ИИС
  23. Какие ценные бумаги можно приобретать на ИИС, а какие нельзя?
  24. Кому подойдет ИИС типа А?
  25. В чем отличие ИИС от Брокерского счета
  26. Гарантия получения дохода
  27. Налоги
  28. Для чего нужен ИИС?
  29. Кто может получить вычет типа А?
  30. Как и когда пополнять ИИС?
  31. Сколько стоит открыть ИИС и нужно ли постоянно платить за пользование счётом
  32. Проверьте себя
  33. Куда обратиться, чтобы открыть ИИС? Уберите из списка один неверный ответ.
  34. На какой вид вложений больше всего похож ИИС?
  35. Сколько можно заработать, если положить деньги на ИИС и оставить на счёте на 2,5 года?
  36. Выберите одно верное утверждение. Вам подходит ИИС (тип А), если вы:
  37. Найдите одно неверное утверждение. Какие есть типы ИИС?
  38. Что из перечисленного НЕ относится к ИИС?
  39. Как повысить доходность ИИС
  40. Сколько нужно денег, чтобы открыть счёт?
  41. Сколько нужно ждать?
  42. Куда выгодно инвестировать через ИИС
  43. Чем ИИС отличается от обычного брокерского счета
  44. Какие бывают ИИС
  45. В каком банке можно открыть ИИС
  46. Как открыть ИИС в Сбербанк
  47. Как открыть ИИС в Тинькофф
  48. Как открыть ИИС в ВТБ
  49. Как открыть ИИС в Альфа банк

Индивидуальный инвестиционный счёт — что это

ИИС – это тип брокерского счета с дополнительными налоговыми льготами от государства. На него можно положить деньги и инвестировать их в ценные бумаги, валюту и другие биржевые инструменты. Помимо дохода от инвестиций, владельцы ИИС могут вернуть налог на прибыль. Есть два варианта:

  1. Тип А (за взнос) — возврат 13% от суммы внесенного в течение года с лимитом 52 000 ₽ в год;
  2. Тип Б (на доход) — возврат НДФЛ с инвестиций без ограничений по сумме.

Сколько можно заработать на ИИС, и как посчитать доходность?

Обязательным условием для получения вычета от государства, как мы уже выяснили, является ваш нормальный доход, который облагается налогом по ставке 13%.

Давайте посчитаем, сколько можно получить с ИИС с учетом всех условий этой госпрограммы.

Представим, что у вас есть постоянный доход — 30 000 рублей, с которого вы платите налог в размере 13%.

И скажем, некоторая экономия. Вы думаете, куда их можно вложить и выбираете IIS.

Вы положили на свой счет 100 000 рублей, через год-два пополнили его еще на 100 000 рублей.

Ограничения, о которых важно помнить: нельзя вносить на счет более 1 млн рублей в год, но можно получить вычет с суммы в 400 000 рублей.

Возвращаемся к нашему примеру и считаем доходность:

В первый год у вас на счету 100 000 рублей, и вы имеете право на налоговый вычет в размере 13 000. Вы можете подать заявление на его получение в начале следующего года.

Во второй год вы также вносите 100 000 рублей и также получаете от них 13 000 рублей. На третий год сценарий повторяется и вы снова получаете 13 000 рублей. Таким образом, внося 300 000 рублей в течение трех лет, вы получили 39 000 в виде налоговых вычетов.

Верните 13% от суммы инвестиций

  1. откройте IIS — инвестиционный счет с особыми преимуществами
  2. Пополнить до конца года: деньги нельзя внести сразу
  3. Сделать вычет по взносу в следующем году: налоговая вернет до 52 000 ₽

Что нужно для оформления ИИС

Для открытия индивидуального инвестиционного счета необходимы следующие документы:

  1. Паспортные данные (или скан/изображение паспорта)
  2. ДОБРЫЙ
  3. БАНКА

Все совершеннолетние граждане России имеют право открыть ИИС. Кроме того, важно быть налоговым резидентом РФ и находиться в стране не менее 183 дней. Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, вы не сможете открыть счет.

Как получить налоговый вычет по ИИС

При желании получить вычет по взносу необходимо предоставить в ФНС справку о доходах от 3-х лиц, справку о доходах, договор об открытии ИИС, квитанции о зачислении денежных средств на счет, заявление о выдаче возврат налога и реквизиты банковского счета, на который должны быть переведены деньги.

30 апреля

— Срок подачи налоговой декларации

Вы можете получить отчисления на доход через вашего брокера или менеджера. Для этого необходимо принести справку из ФНС о том, что вы не получали отчислений по взносу на данный счет и не открывали другой ИИС. И когда ваш счет закрыт, налог не будет вычтен из него. А если вы уже закрыли счет и сняли с него деньги (за вычетом налогов), вы можете обратиться в ФНС за вычетом. Необходимо подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ, документы, подтверждающие операции ИИС, заявление на возврат налога и реквизиты, куда перечислить деньги.

ИИС: преимущества и ограничения

Каждый финансовый продукт имеет свои преимущества и недостатки. Начнем с положительных особенностей IIS.

Преимущества

  • Налоговые льготы – главный плюс IIS. Именно ради них имеет смысл открывать такой счет вместо обычного брокерского счета. Таким образом, государство стимулирует население вкладывать средства в инвестиционные продукты.
  • Доходность по инвестиционным инструментам обычно выше, чем по банковским вкладам. Вы также можете добавить возврат налогов к своему инвестиционному доходу.
  • С IIS вы можете инвестировать в различные инструменты. По сути, это кошелек, в котором вы собираете различные средства обмена: ценные бумаги, валюту, деривативы. Пока учетная запись активна, вы можете покупать и продавать эти активы в соответствии с движениями рынка.
  • Стать владельцем IIS легко: вам даже не нужно посещать банк, чтобы открыть счет. Альфа⁠-⁠Банк рассмотрит электронное заявление на открытие и принесет документы на подпись по указанному адресу.

Ограничения

Для правильного управления IIS необходимо выполнить ряд условий:

  • Владелец может рассчитывать на налоговые льготы, если не закрывает счет и не снимает с него деньги в течение 3 лет.
  • Есть ограничения по сумме на счету: максимум 1 миллион ₽.
  • При вычете А (по взносам) устанавливается ограничение на сумму возмещения: не более 52 000 ₽ в год (13% от 400 000 ₽).

Пример

Инвестор получает доход в размере 60 000 рублей в месяц, с которого он платит 13% налога. Он оформил ИИС типа А. Подсчитаем, сколько НДФЛ он заплатил за год:

60 000 * 0,13 * 12 = 93 600 ₽.

Помните о лимите на размер вычета:

400 000 * 0,13 = 52 000 руб ₽.

Поэтому, несмотря на то, что инвестор заплатил за год 93 600 рублей налогов, он сможет вернуть из них только 52 000 рублей.

data-widget-name=»Mr» class=»aNGCE bNGCE» style=»height:1px»>

  • Вычет А предназначен только для плательщиков НДФЛ по ставке 13%. То есть индивидуальные предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения, а также самозанятые лица, не могут рассчитывать на данную льготу.
  • На индивидуальные инвестиционные счета можно вносить только рубли. При желании валюту можно купить по курсу обмена и хранить.
  • Инвестор может оформить только одно ИИС и выбрать один тип вычета. Совместить то и другое не получится.

Где открыть ИИС в 2023 году?

Вы можете открыть ИИС двух типов: с независимым или доверительным управлением. В первом случае необходимо обратиться в брокерскую компанию. Почти у всех крупных банков есть такие компании:

  • Тинькофф Инвестиции,
  • открытие,
  • Просить,
  • ВТБ,
  • открытие брокера и так далее.

работать с брокером удобно тем, кто имеет опыт и знания торговли на фондовом рынке: в этом случае все решения на своем счете инвестор принимает самостоятельно. Существующие клиенты некоторых кредитных организаций могут открыть счет в ИИС в мобильном приложении или онлайн-версии интернет-банка. Самый разумный вариант – обратиться в Управление УК за правильным обслуживанием.

Для открытия счета в доверительном управлении можно обратиться в управляющую компанию: например Сбер Управление Активами, Альфа-Капитал, ГПБ Менеджмент и другие. Клиент должен выбрать одну из предложенных стратегий, после чего пополнить счет на необходимую сумму. Все остальные операции в УК осуществляются без фактического участия клиента. За услугу доверительного управления взимается комиссия, размер которой определяется УК. Как правило, это определенный процент от дохода инвестора. Комиссия также фиксированная.

Счет можно открыть на любой срок, но для сохранения права на налоговые вычеты счет должен быть действителен не менее 3 лет с момента подписания договора и первого пополнения. Запрещено иметь более одного ИИС, поэтому при открытии каждого последующего счета предыдущие должны быть закрыты: на это у инвестора есть 30 рабочих дней.

В каком банке можно открыть ИИС?

Вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет в банке. Среди крупных банков, которые предлагают эту услугу:

  • Жестяной кофе;
  • ВТБ
  • Сбербанк;
  • Альфа Банк.

Когда нецелесообразно открывать ИИС

  • Нет смысла открывать ИИС с вычетом типа А пенсионерам, ИП на особом налоговом режиме, самозанятым, безработным — всем, кто не платит подоходный налог по ставке 13%.
  • ИИС с вычетом типа Б могут открыть даже те, кто не платит НДФЛ или платит по льготным ставкам. Но этот вариант не рекомендуется новичкам без опыта торговли на бирже. Для новичков больше подходит вычет типа А: сумма не зависит от полученного инвестиционного дохода.
  • ИИС любого типа не стоит открывать, если вы не готовы вкладывать деньги на 3 года. В противном случае вы не сможете получить пособие.

Свободные средства желательно вносить на индивидуальный инвестиционный счет, которые не понадобятся в течение следующих 3-х лет.

Плюсы и минусы ИИС

Как и любой инвестиционный инструмент, IIS имеет свои преимущества и недостатки. Обратите внимание, что они могут восприниматься разными инвесторами по-разному: то, что хорошо для одного, может быть недостатком для другого.

Преимущества

  • Гарантированные налоговые льготы;
  • Часто доходность выше по сравнению с другими типами счетов (например, в банках);
  • Нет ограничений на инвестиции — покупайте любой актив: валюту, акции, доли в фондах и так далее;
  • Возможность смены брокера или менеджера.

Преимущества и недостатки ИСС

Недостатки:

  • Если вы закрываете счет или снимаете деньги до истечения трех лет, вы не можете получить налоговый кредит;
  • В год можно внести максимум 400 000 рублей, соответственно лимит отчислений ограничен 52 000 рублей;
  • На одно лицо может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет;
  • Нельзя инвестировать в ценные бумаги на иностранных биржах (только Москва и Санкт-Петербург).

Как изменятся ИИС в будущем

Сейчас правительство обсуждает возможность запуска третьего типа ИИС, который будет выступать как совокупность налоговых льгот вышеперечисленных вариантов. Власти планируют разрешить инвесторам частично снимать деньги с таких счетов и снять ограничения на ежегодные взносы. Предполагается, что ИИС-3 будут проектировать не на три года, а на пять-десять лет.

В Минфине также заявили, что не будут поощрять инвестиции в иностранные активы: налоговая база по доходам от ИИС-3 будет рассчитываться отдельно для российских и иностранных активов, а налог на доходы от иностранных ценных бумаг все равно придется платить.

Кроме того, система производительности также может быть изменена. В 2020 году ЦБ предложил предоставить гражданам возможность выбора варианта вычета ежемесячной суммы, выплачиваемой через работодателя, но не более 6 процентов от дохода, либо вариант вычета самостоятельно вносимой суммы, но не более 120 тысяч рублей в год.

owl_wide_1200_70ce1372f239d72cada6de793bfed385.jpg

Внедрение нового вида инвестиционного инструмента планируется не ранее 2024 г. По словам главы регулятора Эльвиры Набиуллиной, ИИС-3 полностью заменит ИИС-1 и ИИС-2. Старые версии можно открыть до принятия законодательства о новом стандарте (но их всегда можно поменять на ИИС-3). После этого россиянам, желающим инвестировать и получать выгоду, будет доступен только один вариант.

Можно воспользоваться налоговым вычетом по ИИС и параллельно другими вычетами?

Да, вы можете использовать несколько налоговых вычетов одновременно. Воспользуйтесь, например, вычетом ИИС и вычетом на покупку недвижимости или вычетом на медицинские услуги. Главное, чтобы суммы НДФЛ, уплаченной в бюджет, было достаточно. Вы не сможете вернуть больше налога, чем заплатили.

Какой вычет выбрать: А или Б

Не обязательно выбирать тип удержания сразу после открытия IIS. Вы можете подождать и посмотреть, сколько вы можете заработать на инвестициях. Льготы любого типа можно оформить через 3 года.

Вычет Б имеет смысл выбирать, если вы можете зарабатывать на инвестициях более 400 000 рублей в год. Его потенциальные бенефициары — опытные инвесторы, вносящие на счет максимальные суммы: до 1 млн ₽.

Если вы только знакомитесь с фондовым рынком или не имеете возможности пополнить счет более чем на 400 000 ₽ в год, ваш выбор — вычет А.

Пример

Инвестор оформил ИИС и сразу вложил 200 000 руб. Вложив деньги в акции, он заработал 20% в год в первый год. На следующий год он внес 350 000 рублей и заработал на вложениях 17% годовых. За третьего — 400 000 рублей, инвестиционный доход — 25%.

Право на получение налогового вычета

ИИС – это разработка государства, заинтересованного в переводе денег населению из банковских депозитов на фондовый рынок. В качестве условия, которое будут учитывать потенциальные инвесторы, был взят налоговый вычет – право на возврат 13% от суммы налога, уплаченного в течение текущего календарного года. Инвестиционный налоговый кредит (льгота) предоставляется в двух видах, один из которых может быть выбран клиентом при подаче декларации в ФНС.

Первый вид — Вычет на взнос

Используя данный вид инвестиционного налогового вычета, клиент по итогам года может вернуть до 52 000 рублей. По закону в год на счет может быть зачислено не более 1 млн рублей. В качестве максимального порога для исчисления налогового кредита принята сумма 400 000 рублей. (400 000 х 13% = 52 000). Этот вид подходит для тех граждан, которые платят НДФЛ – например, тех, кто получает официальную зарплату.

Второй вид — Вычет на доход

Подходит как для официально трудоустроенных граждан, так и для безработных. Согласно условиям, инвестор полностью освобождается от уплаты НДФЛ с прибыли, полученной от сделок, совершенных с использованием ИИС. Размер прибыли значения не имеет. Главное условие – закрытие ИИС не ранее, чем через 3 года с момента первого пополнения счета.

Особенности ИИС

Главной особенностью ИИС является то, что только после открытия человек сможет покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты. Другого выхода на биржу нет. Инвестирование в компании, в том числе зарубежные, может обеспечить хороший доход владельцу счета.

Если рассматривать преимущество ИИС перед банковскими депозитами, то в первую очередь следует учитывать доходность. При открытии депозита клиент банка заранее знает, какой доход он будет получать – определенную процентную ставку в год. В случае ИИС доход может быть как фиксированным, так и нефиксированным (неограниченным): все зависит от изменения курса стоимости активов, приобретаемых инвестором. Другие преимущества:

  • Возможность самостоятельно принимать решения о покупке тех или иных финансовых инструментов, а не доверять деньги банку в полное управление.
  • Получение налогового кредита или освобождение от уплаты НДФЛ (в зависимости от вида ИИС).
  • Накопление ценного инвестиционного опыта – уже через короткое время инвестор начинает хорошо разбираться в особенностях фондового рынка.

Следовательно, с ИИС можно не только зарабатывать, но и получать налоговые вычеты (как при покупке квартиры). Если счет открыт с самоуправлением, клиент осуществляет все операции через свой личный кабинет. Есть и ИИС с доверительным управлением: клиент выбирает стратегию, а куплей-продажей акций за него занимается брокерская или управляющая компания.

Какие ценные бумаги можно приобретать на ИИС, а какие нельзя?

Многое в этом вопросе зависит от брокера. Перед открытием ИИС определитесь, во что вы хотите инвестировать, а потом уже можно выбрать брокера и посмотреть, какие биржевые инструменты он предоставляет. В целом, в настоящее время на IIS можно покупать так же, как и на обычном брокерском счете. Исключение составляют ОФЗ и весь внебиржевой рынок. Вместо ОФЗ при желании можно купить нормальный ОФЗ.

Если какая-либо бумага не торгуется на российских биржах, купить ее на ИИС будет невозможно. В ИИС вы можете купить иностранные ценные бумаги, торгуемые на Санкт-Петербургской бирже и Московской бирже. Если вы хотите купить акции Apple, нет проблем. Валюту также можно покупать и продавать. Только вот запустить валюту на IIS нельзя. Начинать надо ровно рублей. А уже внутри ИИС вы можете обменять рубли на другую валюту и при желании инвестировать в иностранные ценные бумаги.

Также отмечу, что ETF и BPIF, торгуемые на Московской бирже, доступны на IIS. Это облегчает жизнь инвесторам.

Для подавляющего большинства людей в IIS доступно множество возможностей и документов.

Кому подойдет ИИС типа А?

Вычет типа А подойдет вам, если ваш налогооблагаемый доход составляет 13%. Под доходом здесь подразумевается, например, заработная плата, доход от продажи автомобиля, имущества или от сдачи в аренду.

Помните, что вернуть можно только НДФЛ. Если ваши доходы облагаются другими налогами, например в связи с применением УСН, или вы платите налог, являетесь самозанятым и так далее, то сделать вычеты по взносам ИИС на эти доходы невозможно.

Когда налогооблагаемого дохода нет вообще или такой доход очень мал, стоит обратить внимание на вычет типа Б.

В чем отличие ИИС от Брокерского счета

Гарантия получения дохода

Основное отличие индивидуального инвестиционного счета от брокерского заключается в гарантии дохода. Если на бирже нет успешных транзакций, налоговый кредит все равно будет у вас. Такими льготами государство мотивирует граждан активнее инвестировать.

Налоги

Также между ними есть разница во времени уплаты налога. Для использования брокерского счета необходимо каждый год платить НДФЛ, при этом ИИС дает право погасить налог через три года. Последний вариант более практичен, так как средства, которые идут на уплату налога, могут дать дополнительную прибыль, если их вложить.

Отличие IIS от брокерского счета

Для чего нужен ИИС?

Впервые ИИС появился в России 1 января 2015 года. До этого частные лица использовали для торговли на бирже обычные брокерские счета. Индивидуальный инвестиционный счет используется для работы на фондовом рынке, но с некоторыми налоговыми льготами. Доверив свои сбережения в управление компании, физические лица могут их приумножить. Форма взаимодействия выглядит так:

  1. Клиент выбирает управляющую компанию и открывает ИИС, на которую переводит деньги;
  2. Компания инвестирует эти средства в покупку активов на фондовом рынке.

Если стоимость приобретаемых ценных бумаг возрастает, инвестор (физическое лицо) получает прибыль. Этот инструмент можно рассматривать как возможность получения пассивного дохода. Человеку не нужно вникать в тонкости игры курсов валют – всю работу за него сделает управляющая компания, которая получает вознаграждение в виде комиссии.

Кто может получить вычет типа А?

Налоговый кредит может получить только инвестор, уплативший НДФЛ по ставке 13% в течение года, когда был пополнен ИИС. Вернуть больше, чем вы заплатили НДФЛ за год, не получится.

То есть, как я уже приводил пример, вы уплатили НДФЛ в бюджет 30 тысяч рублей, а в ИИС внесли 400 тысяч, чтобы вернуть 52 тысячи. Естественно, максимум вернут только 30 тысяч. Остальные 22 000 сгорят и не могут быть перенесены на другой год. Поэтому в данном случае имеет смысл заводить на IIS не 400 тысяч, а 231 тысячу. Остальные деньги можно разместить на обычном брокерском счете.

Максимальная сумма, на которую можно пополнить ИИС в течение одного календарного года, составляет 1 миллион рублей. Но вычет по-прежнему ограничен 400 тысячами рублей.

Читайте также: Какой радиатор отопления выбрать – 10 лучших советов

Как и когда пополнять ИИС?

Вы можете пополнять IIS столько раз, сколько захотите. Делается это легко: либо переводите деньги по всем реквизитам ИИС, либо в мобильном приложении перетаскиваете туда деньги с банковской карты. Пополнить ИИС можете только вы, другой человек не сможет пополнить ИИС со своей банковской карты. Я испытал это на себе, когда пытался пополнить ИИС жены перед Новым годом. Ничего не произошло, а потом деньги вернулись на мой счет только после новогодних праздников. Помните об этом. Регулярное пополнение IIS не обязательно.

В общем, вы можете открыть и не заполнять IIS. Но логично, что если вы вообще не заполняли ИИС в календарном году, то и вычет за этот год получить не сможете.

Сколько стоит открыть ИИС и нужно ли постоянно платить за пользование счётом

Альфа⁠-⁠Банк не взимает плату за открытие ИИС и ведение счета при отсутствии операций по нему. Клиент платит комиссию с каждой операции с ценными бумагами, валютой и другими финансовыми инструментами. Для того чтобы каждый клиент мог выбрать удобный для себя вариант обслуживания, Альфа⁠-⁠Банк предлагает четыре тарифных плана:

  1. Тариф инвестор – для тех, кто вкладывает менее 82 000 ₽ в месяц;
  2. Тариф Трейдер — для тех, кто активно торгует на бирже;
  3. Советник по тарифам — для тех, кто управляет большим портфелем и хочет получить консультацию специалиста;
  4. Тариф «Персональный брокер» предназначен для тех, кто хочет вложить большой капитал и торговать при постоянной поддержке профессионального брокера.

Проверьте себя

Куда обратиться, чтобы открыть ИИС? Уберите из списка один неверный ответ.

  • В банк Хёйре!

Подсказка: IRS не поможет вам открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это можно сделать в банке, но только при наличии у банка лицензии брокера или брокера. Прежде чем открывать IIS, вам нужен брокерский счет. Нет!

Подсказка: IRS не поможет вам открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это можно сделать в банке, но только при наличии у банка лицензии брокера или брокера. Прежде чем открывать IIS, вам нужен брокерский счет.

  • Надежному брокеру Верно!

Подсказка: IRS не поможет вам открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это можно сделать в банке, но только при наличии у банка лицензии брокера или брокера. Прежде чем открывать IIS, вам нужен брокерский счет. Нет!

Подсказка: IRS не поможет вам открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это можно сделать в банке, но только при наличии у банка лицензии брокера или брокера. Прежде чем открывать IIS, вам нужен брокерский счет.

  • В налоговую Правильно!

Подсказка: IRS не поможет вам открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это можно сделать в банке, но только при наличии у банка лицензии брокера или брокера. Прежде чем открывать IIS, вам нужен брокерский счет. Нет!

Подсказка: IRS не поможет вам открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это можно сделать в банке, но только при наличии у банка лицензии брокера или брокера. Прежде чем открывать IIS, вам нужен брокерский счет.

На какой вид вложений больше всего похож ИИС?

размещение денег на депозитах Правильно!

Подсказка: Размещать деньги на депозитах — да, правильно. По условиям программы деньги нельзя снимать со счета в течение трех лет, иначе вы теряете право на налоговый кредит 13%. Это делает IIS похожим на банковский депозит. Это совсем не похоже на инвестирование в редкие активы или ценные бумаги. Нет!

Подсказка: Размещать деньги на депозитах — да, правильно. По условиям программы деньги нельзя снимать со счета в течение трех лет, иначе вы теряете право на налоговый кредит 13%. Это делает IIS похожим на банковский депозит. Это совсем не похоже на инвестирование в редкие активы или ценные бумаги.

  • Для активных вложений в ценные бумаги Правильно!

Подсказка: Размещать деньги на депозитах — да, правильно. По условиям программы деньги нельзя снимать со счета в течение трех лет, иначе вы теряете право на налоговый кредит 13%. Это делает IIS похожим на банковский депозит. Это совсем не похоже на инвестирование в редкие активы или ценные бумаги. Нет!

Подсказка: Размещать деньги на депозитах — да, правильно. По условиям программы деньги нельзя снимать со счета в течение трех лет, иначе вы теряете право на налоговый кредит 13%. Это делает IIS похожим на банковский депозит. Это совсем не похоже на инвестирование в редкие активы или ценные бумаги.

  • Для инвестиций в уникальные и редкие активы Правильно!

Подсказка: Размещать деньги на депозитах — да, правильно. По условиям программы деньги нельзя снимать со счета в течение трех лет, иначе вы теряете право на налоговый кредит 13%. Это делает IIS похожим на банковский депозит. Это совсем не похоже на инвестирование в редкие активы или ценные бумаги. Нет!

Подсказка: Размещать деньги на депозитах — да, правильно. По условиям программы деньги нельзя снимать со счета в течение трех лет, иначе вы теряете право на налоговый кредит 13%. Это делает IIS похожим на банковский депозит. Это совсем не похоже на инвестирование в редкие активы или ценные бумаги.

Сколько можно заработать, если положить деньги на ИИС и оставить на счёте на 2,5 года?

  • 13% от первого депозита. Прямой!

Подсказка: 13% от общей суммы и 13% от первого депозита не получится. Вы должны хранить деньги для IIS в течение 3 лет. Это обязательное условие. Только через 3 года вы сможете закрыть счет и вывести с него все свои деньги. Если сделать это через 2,5 года, условие не будет выполнено. Нет!

Подсказка: 13% от общей суммы и 13% от первого депозита не получится. Вы должны хранить деньги для IIS в течение 3 лет. Это обязательное условие. Только через 3 года вы сможете закрыть счет и вывести с него все свои деньги. Если сделать это через 2,5 года, условие не будет выполнено.

  • 13% от суммы инвестиций каждый год Правильно!

Подсказка: 13% от общей суммы и 13% от первого депозита не получится. Вы должны хранить деньги для IIS в течение 3 лет. Это обязательное условие. Только через 3 года вы сможете закрыть счет и вывести с него все свои деньги. Если сделать это через 2,5 года, условие не будет выполнено. Нет!

Подсказка: 13% от общей суммы и 13% от первого депозита не получится. Вы должны хранить деньги для IIS в течение 3 лет. Это обязательное условие. Только через 3 года вы сможете закрыть счет и вывести с него все свои деньги. Если сделать это через 2,5 года, условие не будет выполнено.

  • Скорее всего, вы не получите вычет правильно!

Подсказка: 13% от общей суммы и 13% от первого депозита не получится. Вы должны хранить деньги для IIS в течение 3 лет. Это обязательное условие. Только через 3 года вы сможете закрыть счет и вывести с него все свои деньги. Если сделать это через 2,5 года, условие не будет выполнено. Нет!

Подсказка: 13% от общей суммы и 13% от первого депозита не получится. Вы должны хранить деньги для IIS в течение 3 лет. Это обязательное условие. Только через 3 года вы сможете закрыть счет и вывести с него все свои деньги. Если сделать это через 2,5 года, условие не будет выполнено.

Выберите одно верное утверждение. Вам подходит ИИС (тип А), если вы:

  • Работаем официально и платим налог 13% Правильно!

Подсказка: Тип А позволяет получить налоговый вычет из суммы, депонированной на ИИС, но только при наличии официального дохода, с которого вы платите налог в размере 13%. Индивидуальный предприниматель уплачивает налог по другой ставке (6% или 15%). Пенсионер также не подпадает под условия программы. Нет!

Подсказка: Тип А позволяет получить налоговый вычет из суммы, депонированной на ИИС, но только при наличии официального дохода, с которого вы платите налог в размере 13%. Индивидуальный предприниматель уплачивает налог по другой ставке (6% или 15%). Пенсионер также не подпадает под условия программы.

  • Право единственного собственника!

Подсказка: Тип А позволяет получить налоговый вычет из суммы, депонированной на ИИС, но только при наличии официального дохода, с которого вы платите налог в размере 13%. Индивидуальный предприниматель уплачивает налог по другой ставке (6% или 15%). Пенсионер также не подпадает под условия программы. Нет!

Подсказка: Тип А позволяет получить налоговый вычет из суммы, депонированной на ИИС, но только при наличии официального дохода, с которого вы платите налог в размере 13%. Индивидуальный предприниматель уплачивает налог по другой ставке (6% или 15%). Пенсионер также не подпадает под условия программы.

  • Пенсионер правильно!

Подсказка: Тип А позволяет получить налоговый вычет из суммы, депонированной на ИИС, но только при наличии официального дохода, с которого вы платите налог в размере 13%. Индивидуальный предприниматель уплачивает налог по другой ставке (6% или 15%). Пенсионер также не подпадает под условия программы. Нет!

Подсказка: Тип А позволяет получить налоговый вычет из суммы, депонированной на ИИС, но только при наличии официального дохода, с которого вы платите налог в размере 13%. Индивидуальный предприниматель уплачивает налог по другой ставке (6% или 15%). Пенсионер также не подпадает под условия программы.

Найдите одно неверное утверждение. Какие есть типы ИИС?

  • Тип А. Вы можете получить налоговый кредит на сумму, депонированную на IIS Правильно!

Тип A и B существуют, тип C мы изобрели. Нет!

Тип A и B существуют, тип C мы изобрели.

  • Тип B. Вы можете освободить свой IIS от уплаты налога на инвестиции Верно!

Тип A и B существуют, тип C мы изобрели. Нет!

Тип A и B существуют, тип C мы изобрели.

  • Тип Б. Аналог вклада, вы только начинаете деньги и получаете 13% годовых Правильно!

Тип A и B существуют, тип C мы изобрели. Нет!

Тип A и B существуют, тип C мы изобрели.

Что из перечисленного НЕ относится к ИИС?

  • В год можно внести максимум 1 миллион рублей. Верно!

Все перечисленные свойства и условия действительно есть у IIS. Но это не депозит с фиксированной процентной ставкой 13%. IIS не ограничивается таким простым описанием. Нет!

Все перечисленные свойства и условия действительно есть у IIS. Но это не депозит с фиксированной процентной ставкой 13%. IIS не ограничивается таким простым описанием.

  • Налоговый вычет можно получить только от 400 тысяч рублей. Верно!

Все перечисленные свойства и условия действительно есть у IIS. Но это не депозит с фиксированной процентной ставкой 13%. IIS не ограничивается таким простым описанием. Нет!

Все перечисленные свойства и условия действительно есть у IIS. Но это не депозит с фиксированной процентной ставкой 13%. IIS не ограничивается таким простым описанием.

  • Это депозит с фиксированной процентной ставкой 13%. Это верно!

Все перечисленные свойства и условия действительно есть у IIS. Но это не депозит с фиксированной процентной ставкой 13%. IIS не ограничивается таким простым описанием. Нет!

Все перечисленные свойства и условия действительно есть у IIS. Но это не депозит с фиксированной процентной ставкой 13%. IIS не ограничивается таким простым описанием.

  • Вы не можете снять деньги в течение трех лет Правильно!

Все перечисленные свойства и условия действительно есть у IIS. Но это не депозит с фиксированной процентной ставкой 13%. IIS не ограничивается таким простым описанием. Нет!

Все перечисленные свойства и условия действительно есть у IIS. Но это не депозит с фиксированной процентной ставкой 13%. IIS не ограничивается таким простым описанием.

Как повысить доходность ИИС

Доходность индивидуальных инвестиционных счетов рассчитывается из двух компонентов:

  • возврат НДФЛ;
  • доход от инвестиций.

Вы уже знаете, что существует ограничение на размер компенсации по вычету типа А – 52 000 рублей в год. В типе Б таких ограничений нет, вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ со всего инвестиционного дохода. Чем больше вы заработаете, тем больше будет ваш возврат налога. Чтобы получить дополнительный доход от IIS, вам необходимо управлять депонированными на нем деньгами.

Сколько нужно денег, чтобы открыть счёт?

Вы можете начать инвестировать с любой суммы. А еще можно в любой момент положить деньги на счет, как в копилку.

ИИС аналогичен депозиту в банке – делать вложения так же легко и достаточно надежно. Но есть и ограничения, и важно о них помнить. Сумма, которую вы добавляете на счет в течение одного календарного года, не может быть больше 1 млн рублей, но вы можете вернуть налоговый вычет максимум с 400 000 рублей.

Сколько нужно ждать?

Важно использовать свой IIS как копилку — внесите сумму и забудьте о ней на три года. Почему именно три года? Таковы условия госпрограммы. Через три года вы можете закрыть счет и снять с него все деньги, а до этого времени в вашем распоряжении только налоговые вычеты.

Куда выгодно инвестировать через ИИС

С индивидуальным инвестиционным счетом вы можете покупать иностранную валюту, акции, облигации и другие активы. На ИИС покупаются и продаются только биржевые инструменты, обращающиеся на биржах Москвы и Санкт-Петербурга.

Если вы не готовы самостоятельно торговать на бирже, Альфа⁠-⁠Банк предлагает комплексные решения для инвестиционных счетов. Например:

  • Точки роста IIS. Ваши деньги будут вложены в акции российских компаний различных секторов экономики.
  • IIS Новые горизонты. Инвестиции в облигации крупных российских компаний с высоким рейтингом надежности.

Для самостоятельного инвестирования рекомендуем учитывать следующие инструменты.

Чем ИИС отличается от обычного брокерского счета

ИИС отличается от обычного брокерского счета рядом преимуществ и ограничений.

  1. ИИС могут открывать только резиденты и налоговые резиденты России.
  2. IIS может быть только один. Исключение составляет ситуация, когда вы хотите сменить брокера или управляющего. В этом случае, когда вы открываете новую учетную запись, у вас есть один месяц, чтобы перевести активы и закрыть предыдущую учетную запись.
  3. Пополнить ИИС можно только в рублях и не более одного миллиона.
  4. Для получения налоговых льгот ИИС должен быть открыт не менее трех лет.
  5. Частичное снятие денег со счета не допускается. В противном случае счет будет закрыт, а все полученные вами отчисления должны быть возвращены, а на них выплачены проценты.
  6. Дивиденды по акциям и купоны по облигациям могут быть зачислены в ИИС или сняты на Ваш банковский счет.

owl_pic_620_158169a8097c17615db089f2ecddcb27.jpg

Какие бывают ИИС

В зависимости от вида налоговой льготы, которую выбирает владелец счета, принято различать два вида ИИС: ИИС-1 или ИИС-2, с отчислениями по взносам и отчислениями по доходам соответственно.

  1. Вычет взноса возможен, если у вас есть официальный доход, с которого вы платите налог. После этого вы сможете требовать вычета 13 процентов средств, которые вы вносите на свой IIS. При этом невозможно вернуть больше, чем вы уплатили в бюджет в виде НДФЛ в течение года. Максимальная сумма отчисления 52 тысячи рублей, для этого нужно внести на ИИС 400 тысяч рублей.
  2. Подоходный вычет не позволяет вам платить налог с доходов, полученных от ИИС. В него входят все доходы от реализации ценных бумаг, а также купонный доход по облигациям. Важно: налог с дивидендов нужно платить в любом случае.

52 тысячи рублей

может составлять максимальный вычет взноса

Вам не нужно сразу выбирать, какой вычет или тип ИИС вам больше подходит. Вы можете просто пользоваться своим счетом, но если вы решите взять налоговый вычет по вкладу, то возможность сэкономить на подоходном налоге будет вам недоступна.

В каком банке можно открыть ИИС

Как упоминалось выше, вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет в любом банке с лицензией брокера или кастодиана. Сделать это можно онлайн за несколько минут.

Чтобы облегчить выбор, изучите условия, предлагаемые банками, оцените интерфейс и функционал приложений и выберите наиболее удобное для вас.

Самое важное, что нужно помнить, это то, что IIS может быть только один. Если вы хотите открыть счет в другом банке, вы должны закрыть его в первом.

В каком банке открыть ИИС

Ниже представлены популярные банки, в которых доступна эта опция. Выбор ваш.

Как открыть ИИС в Сбербанк

Вы можете открыть счет прямо в Сбербанк Онлайн. Помимо удобства, он предлагает и небольшое преимущество: вы можете сэкономить 1%. Минимальная сумма для старта 1000 рублей.

Сбер предлагает вам выбрать одну из готовых инвестиционных стратегий. Они отличаются друг от друга с точки зрения прибыльности и, следовательно, уровня риска. Подробнее с условиями акции можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Как открыть ИИС в Сбербанке

Как открыть ИИС в Тинькофф

Для открытия счета в Тинькофф Банке необходимо заполнить короткую форму на их сайте и в конце подтвердить свое согласие с помощью кода, который будет отправлен вам по СМС. После обработки данных в течение суток вы получите подтверждение по смс и электронной почте. При необходимости курьер Тинькофф доставит вам банковскую карту. С его помощью вы можете перевести деньги в IIS в любое время и без комиссии.

В Тинькофф, как и в Сбербанке, есть готовые стратегии на выбор. Кроме того, в приложении и на сайте банка новичкам помогает робот-советник. Вы также можете пройти бесплатный курс по основам инвестирования.

Как открыть IIS в Тинькофф

Как открыть ИИС в ВТБ

В ВТБ система немного сложнее, если вы не клиент банка. В этом случае вам необходимо:

  • подтверждение паспорта на сайте госуслуг,
  • сделать снимок и записать свой голос,
  • заполнить форму с данными и создать логин для регистрации в ВТБ Онлайн,
  • подтвердить подписание документов и войти в заявку.

Если у вас нет счета с биометрией в Норвежских госуслугах, вы должны подъехать в офис ВТБ и взять с собой паспорт.

Для клиентов ВТБ все просто: авторизуйтесь в системе и заполните анкету. Вы можете попробовать открыть счет и узнать больше на сайте ВТБ.

Как открыть ИИС в ВТБ

Как открыть ИИС в Альфа банк

Альфа-Банк не отстает от коллег и также дает возможность открыть ИИС онлайн за несколько минут. Если вы альфа-клиент, вам нужно сделать несколько простых шагов:

  • заполните форму, указав свое полное имя и номер телефона
  • подписывать документы кодом из смс сообщения
  • пополните свой счет и начните инвестировать

Для тех, кто не пользуется услугами Альфа-Банка, также легко открыть ИИС — заполнить ту же форму, получить карту и установить мобильное приложение

Как открыть ИИС в Альфа Банке

Оцените статью
Блог про туалетную комнату